Challenger bankok: ezt tudnod kell

Ha úgy gondolja, hogy a főutcai bankrendszer nem olyan, mint régen, akkor igaza van. Az elmúlt öt évben több mint 3000 bankfiók nyitotta meg kapuit az Egyesült Királyságban. A megmaradók közül sokan most csökkentett nyitvatartási idővel működnek.

Ha kevesebb bankfiók található a főutcán, akkor ideje lehet megfontolni banki lehetőségeit. Ha átvált egy kihívó bankra - amint ezt sokan már megteszik - előfordulhat, hogy elvégre nincs szüksége hagyományos fiók alapú szolgáltatásra.

Itt mindent összegyűjtünk, amit tudnunk kell a kihívó bankokról, és elmagyarázza, hogy az egyikre váltás forradalmasíthatja a pénzkezelés módját.

Mik a kihívást jelentő bankok?

A Challenger bankok olyan kisebb bankok, amelyek szolgáltatásokat kínálnak alkalmazáson keresztül vagy weboldalaikon keresztül, lehetővé téve, hogy az összes banki tevékenységét digitálisan elvégezze. Ha olyan dolgot kell tennie, amelyben általában egy bankfiókot keres, például csekk letétbe helyezése, sok kihívást jelentő bank engedélyezi a Post Office használatát. A bankblokkban ezeket az új gyerekeket gyakran Fintech (pénzügyi technológia) cégeknek is nevezik.

A kihívást jelentő bankok egyik legfontosabb vonzereje, hogy sokan olyan szolgáltatásokat kínálnak, amelyeket a főutcai bankok nem nyújtanak, vagy amelyek még fejlesztés alatt állnak. Ezek magukban foglalják a kiadásokról szóló aktuális értesítéseket és a költségvetési eszközöket. Emellett eltörlik a díjakat, például a tengerentúli kiadások díjait.

Ha úgy dönt, hogy megnyit egy kihívást jelentő bankszámlát, az a jó hír, hogy most már könnyű bankot váltani, köszönhetően Folyószámla váltási garancia. Ez azt jelenti, hogy a bankoknak kell megtenniük a számlád új szolgáltatóra váltását, és hét napon belül be kell fejezniük a folyamatot. Ha még nem áll készen arra, hogy teljesítsen egy kihívást jelentő bankot, akkor tarthatja meg a főutcai bankszámláját, és további számlát nyithat meg egy kihívó banknál, hogy megnézze, hogyan jut fel!

Legfontosabb kihívást jelentő bankok

Monzo

Monzo valóban felszállt az Egyesült Királyságban. Az automatikus fizetési szervezetek legfrissebb statisztikái szerint BÁCS, A Monzo volt az egyik bank, amely a folyószámlaváltási garancia 2018-os bevezetését követően nyerte meg a legtöbb új ügyfelet.

Most körülbelül három millió ember használja a Monzo-t. Szóval mit kapsz?

• Díjmentes külföldi kiadások. Sok hagyományos banktól eltérően a Monzo nem számít fel díjat, ha külföldön költi a kártyáját. Önnek nem is kell értesítenie a bankot, ha elmegy - így nincs több elutasított fizetés és külföldi hívás a kártya feloldásához!

• Könnyű költségvetési funkciók. Ezek lehetővé teszik a folyamatban lévő számlák nyomon követését.

• Személyre szabott megtakarítási edények. A Monzo segítségével létrehozhat saját megtakarítási edényeket, és képeket rendelhet hozzájuk, hogy segítsen elérni pénzügyi céljait. A Monzo megtakarítások kamatlába jelenleg 1,5%.

• Tartalék csere megtakarítás. Harcol a mentésért? Az alkalmazás minden egyes kiadásakor felkerekíti a tartalék változását. Tehát, ha 4,25 GBP-t költ ebédre, ez automatikusan 75% -ot vált át megtakarításaiba.

Starling Bank

A Monzohoz hasonlóan a Starling is csak digitális bank. Alapítója és vezérigazgatója, Anne Boden 2014-ben indította el a bankot, hogy megváltoztassa az ügyfelek tapasztalatait a mindennapi banki szolgáltatásokkal kapcsolatban. A tengerentúli kiadások nem számítanak fel, az árfolyamok pedig versenyképesek.

Mit kínál Starling?

• Azonnali kiadási értesítések. Ezeket szépen kategorizálják az alkalmazásban, így egy pillanat alatt láthatják, hogy mire költenek a legtöbbet, például étkezést vagy szórakozást.

• Emlékeztetőket. Udvariasan elkísérelheti bárkit, aki pénzzel tartozik, egyszerű emlékeztető hivatkozással, és a számlákat így is feloszthatja.

• Hiteltúllépés. Az elrendezett folyószámlahitel lehetőséget nyújt arra, hogy forogjon helyet, amikor a pénz szűk. És amikor számlája hitelképes, a Starling 0,5% kamatot fizet, ha egyenlege kevesebb, mint 2000 £ vagy 0,25% fölött.

• Pénzügyi termékek piaca. Ez lehetővé teszi más pénzügyi termékek elérését az alkalmazáson keresztül.

• Üzleti eszközök. Az üzleti számla olyan extra funkciókkal rendelkezik, mint a könyvelési eszközök, és nincs havi díj.

Revolut

A Revolut állítólag az egyik legnagyobb kihívást jelentő bank, amelynek az Egyesült Királyságban több mint 1,5 millió, az Egyesült Államokban pedig közel 5 millió felhasználó van. Mint a Starling és a Monzo, Ön is részesülhet a kiadási értesítések és a költségvetési eszközök előnyeiből, de rengeteg más funkcióval rendelkezik, amelyek különösen hasznosak a rendszeresen utazók számára.

• Kripto valuta. Az alkalmazás lehetővé teszi, hogy kriptovalutában cseréljenek, ami azt jelenti, hogy kávét vásárolhat Bitcoinokkal!

• Valuta átváltás. Pénzt különböző pénznemekre válthat (így az árfolyamokat is rögzítheti).

• Számladíjak. Fizetni kell 5 font átalánydíjat az ingyenes szolgáltatásokkal rendelkező kártyákért, de havi 6,99 fontért - vagy fémkártya esetén 12,99 fontért - frissítheti a prémium szolgáltatást. A prémium szolgáltatás olyan extrákat kínál, mint például a repülőtéri társalgók, a tengerentúli egészségbiztosítás és a késői poggyászbiztosítás. A fémkártya további bónuszt kínál: 1% -os pénz-visszatérítést kap az Európán kívüli vásárlások esetén, és 0,1% -át Európában. Használhat egy 24 órás portaszolgálatot is, amely segít repülési és szállodai foglalásokban.

N26

Az N26 még mindig viszonylag új az Egyesült Királyságban. Normál fiókja ingyenes, de frissítheti az N26 You verzióra (havonta 4,90 font) további funkciókkal, például ingyenes ATM-kivonással a tengerentúlon. Az N26 fémkártya havi 14,90 fontba kerül, de Ön egy dedikált ügyfélszolgálati csapat előnyeit élvezheti, valamint ingyenes hozzáférést biztosít a társalgóhoz a repülőtereken.

Biztonságos a pénzem?

A kihívást jelentő bankoknak ugyanazokat a szabályokat és szabályokat kell betartaniuk, mint a többi bankot, és azokat a pénzügyi szolgáltatások kompenzációs rendszere (FSCS) védi. Ez azt jelenti, hogy ha elmennek, akkor akár 85 000 fontot fedezhet.

Ellenőrizze, hogy a bank fedezi-e az FSCS-t itt.

Ha több nagyszerű pénzt szeretne, REGISZTRÁLJ ITT kéthetente Pénzügyileg Mesés hírlevelünkre!

REGISZTRÁLJ